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LE SIMULATEUR LOI PINEL GRATUIT
Pour investir dans l’immobilier neuf, défiscaliser et réduire vos impôts.
Avant de vous lancer dans un investissement loi Pinel et utiliser notre simulateur loi Pinel gratuit, un petit rappel de ce qu’est la loi Pinel. C’est un dispositif de défiscalisation qui offre une réduction d’impôt lors de l’achat d’un logement neuf, à condition qu’il soit mis en location pendant 6 ans, 9 ans ou 12 ans maximum.
Le dispositif Pinel offre une réduction d’impôt lors de l’achat d’un logement neuf, à condition qu’il soit mis en location pendant 6 ans au minimum avec possibilité de l’allonger de deux fois 3 ans, soit une durée de 9 ans puis une durée maximum de 12 ans.
Le dispositif Pinel concerne les investissements locatifs loi Pinel réalisés entre le 1er septembre 2014 et le 31 décembre 2024(*).
NOTRE CONSEIL DÉFISCALISATION
Le dispositif est conseillé aux personnes qui paient plus de 3500€ d’impôt et souhaitent réduire leurs impôts grâce au dispositif Pinel.
• Analyser le promoteur
• Etudier le potentiel de croissance démographique et économique de la ville
• Notre comité de référencement Clares valide la qualité et la fiabilité des programmes immobiliers neufs et des promoteurs.
• Faciliter la gestion locative
LES AVANTAGES DU DISPOSITIF PINEL
• Possibilité de louer même à des membres de sa famille
• Offre diversifiée de logements immobiliers neufs
• Se constituer un patrimoine immobilier
LES MOINS DE LA LOI PINEL
• Plafond de ressources et encadrements de loyers à respecter
• Durée de location obligatoire de minimum 6 ans
• Capacité d’épargne nécessaire (min 400€ / mois)
LES BÉNÉFICIAIRES
♦ Personne physique fiscalement domiciliées en France
LES BIENS ÉLIGIBLES
♦ Logements locatifs RT2012 neufs ou réhabilités et locaux transformés en habitation, situés dans certaines zones en déficit de logements : zones A bis, A et B1.
♦ Logements situés en zone tendues : offre inférieure à la demande
LA RÉDUCTION D’IMPOT
♦ La base de calcul inclut le prix et frais d’acquisition (Honoraires de notaire + frais bancaires)
♦ La réduction d’impot intervient l’année qui suit la livraison du bien.
PINEL ET PINEL +
Depuis le 1er janvier 2023, la loi Pinel a évolué. Deux solutions sont possibles pour bénéficier de la réduction d’impôt.
PINEL CLASSIQUE
La réduction d’impôt sur le prix d’acquisition du bien est dégressive à partir du 1er janvier 2023 puis à partir du 1er janvier 2024.
| Engagement de location | 6 ans | 9 ans | 12 ans |
| 2023 | 10.5% | 15% | 17,5% |
| 2024 | 9% | 12% | 14% |
PINEL PLUS
Pour bénéficier des avantages fiscaux avec la même réduction d’impôt qu’en 2022, le bien acheté en Pinel devra respecter plusieurs règles supplémentaires sur la qualité du logement.
Réduction d’impôt applicable en cas de Pinel plus :
| Engagement de location | 6 ans | 9 ans | 12 ans |
| 2023 – 2024 | 12% | 18% | 21% |
Les critères supplémentaires du bien à respecter :
Les logements devront avoir une surface habitable minimum de :
| T1 | T2 | T3 | T4 | T5 |
| 28 m² | 45 m² | 62 m² | 79 m² | 96 m² |
De plus, à partir du T3, le logement devra bénéficier d’une double exposition.
Les logements devront également avoir systématiquement un accès extérieur avec une surface minimale de :
| T1/T2 | T3 | T4 | T5 |
| 3 m² | 5 m² | 7 m² | 9 m² |
Respect des seuils de la RE2020
Les logements neufs acquis en 2023 devront aussi atteindre les seuils de la RE2020 qui entreront en vigueur en 2025 ;
Les logements acquis en 2024 devront eux atteindre la classe A du Diagnostic de Performance Energétique (DPE) ;
Pour les logements acquis en 2023 ou 2024 avec un permis de construire demandé avant le 1er janvier 2022, une disposition différente s’applique : les critères fondés sur le label « E+C-» et la classe A du DPE devront être atteints.
LES CONDITIONS
Engagement de location nue pendant 6, 9 ou 12 ans*
A noter : La défiscalisation applicable est limitée à 1 bien par an maximum pour une assiette globale de 300 000€. Ou possibilité d’investir dans 2 biens dont la date d’achèvement des travaux n’est pas la même année pour une assiette globale de 500 000€.
(1) Le non-respect des engagements de location entraîne la perte du bénéfice des incitations fiscales. L’attention de l’acquéreur est attirée sur les risques afférents à un investissement locatif (ex. : non-respect des conditions d’octroi de l’incitation fiscale, y compris des conditions de mise en location, absence de locataire, loyers impayés, évolution défavorable du marché locatif) susceptibles d’entraîner la perte du bénéfice des incitations fiscales et/ou la remise en cause de l’équilibre financier de l’investissement. Le calcul du loyer pinel est réglementé.
Plafond des loyers par zone Pinel
Le loyer ne doit pas dépasser un plafond fixé chaque année par décret, en fonction de la zone (A, A bis ou B1 sur agrément spécifique) où se trouve le bien.
Plafond des loyers (baux signés à compter de 2024) (hors charges) selon la zone Pinel
| A bis | A | B1 |
| 18.89€ | 14.03€ | 11.31€ |
Les spécificités de la location et des plafonds de ressources pinel
Mise en location dans les 12 mois de l’achèvement des travaux ou de l’acquisition si cette dernière est postérieure:
♦ A une personne autre qu’un membre de votre foyer fiscal
♦ Location possible à un ascendant ou un descendant tout en conservant le bénéfice de l’avantage fiscal, à condition qu’il soit hors du foyer fiscal de l’investisseur
♦ Plafonds de ressources du locataire
FICHE PRATIQUE D’UN INVESTISSEMENT EN LOI PINEL
Simulation déduction d’impôt
Un couple achète un logement de 40 m² à 4500€/m² pour un montant de 200 000€.
En cas d’engagement de location de 12 ans, ce ménage pourra déduire de ses impôts au titre de :
La réduction d’impôt Pinel :
• 200 000 x 1.75% = 3 500 €/an pendant 6 ans
La réduction d’impôt Pinel + :
• 200 000 x 2% = 4 000 €/an pendant 9 ans
Le prix servant de base au calcul est plafonné à 5500€/m²
Simulation calcul loyer Pinel
Un couple achète un logement neuf de 50m² à Montpellier (zone A) avec un balcon de 8 m².
La surface pondérée du bien est de 50 + (8/2) : 54 m².
Pour calculer le plafond de loyer, il faut utiliser le coefficient multiplicateur établi par le dispositif. Il s’obtient en suivant cette formule :
| Coefficient multiplicateur = 0.7 + (19 / surface pondérée Pinel du bien) |
Montpellier étant classé en zone A, le loyer max, au m² est fixé à 14.03€.
Calcul du plafond du loyer
| (la surface pondérée) x (prix max du m² en zone A) x [0.7 + 19 / surface pondérée Pinel)] = le loyer max |
Soit : 54 x 14.03€ x (0.7+(19/54) = 796.90 € de loyer
LOI PINEL : AIDE AU REMPLISSAGE DE VOTRE DÉCLARATION
De plus, Clares Immobilier décode pour vous l’immobilier neuf dans sa web-série « Les clés du neuf » ! Et la Loi Pinel n’échappe pas à notre expertise ! Dans cette vidéo, nous vous guidons dans le remplissage de vos déclarations 2044 et 2044 EB suite à votre investissement Pinel. En bonus : nous vous donnons les clés pour comprendre les méthodes de calcul Pinel !